你可能也看過類似的頭條新聞。年薪50萬美元的紐約曼哈頓區家庭過著月光族的生活；年薪20萬美元的舊金山科技新貴覺得日子苦哈哈，因為最便宜的公寓每個月要付6千美元。諸如此類的故事總是讓大多人翻白眼，一般人賺的錢比他們少多了，日子還不是照樣過下去。
但我要坦承：我完全能了解這是怎麼發生的，因為我們開始認真儲蓄前，也曾經面臨類似狀況。
元兇就是生活方式造成的通貨膨脹。
我和馬克在從事全職工作的最後幾年，分別賺入六位數字的薪水，同齡朋友多半也是。
在長大成年的這些年間，日常開銷以緩慢甚至是無聲無息的方式累加，偷偷溜進多數朋友的生活裡。
每週75美元的居家清潔費已經不是奢侈品，而是必要開銷，偏偏自己工作卻忙到沒空打理儀容、好好吃頓飯。
你的車可能哪天突然掛了，所以你決定，寧可多花點錢買部新車，也不要買二手車。
你還有一個孩子，如今又得付錢給日托中心，請他們幫忙帶小孩，自己才能繼續上班養家。
現在這一戶家裡有三個人，公寓感覺起來又小又擠，於是你決定買一棟房子，可是你生活在寸土寸金的都市，買房又需要一大筆貸款（前提是你買得起房子）。
裝上兒童汽座後，你去年剛買的好車突然變得很擠，所以你決定把座駕升級成休旅車。
你環顧四周，發現每個人都做出差不多的選擇，你心想，這筆開銷大概是無可避免的，開銷就這樣滾雪球般越滾越大。
改變日積月累，細微到我們察覺不到這個改變。
每次度假都稍微升級檔次，偶爾買買幾件奢侈品，但這都無所謂，畢竟你工作那麼辛苦，享受點生活便利也不為過吧？
有天醒來你會驚覺，你以為那再正常不過的生活，其實需要花很多錢維持。
偶爾外出晚餐變成時常外食，時常外食後又加上幾頓外送，接著演變成時常外食加上在家的每晚幾乎都點外賣。改變一點一滴滲透，難以察覺，等到我們總算開始意識時，才驚覺我們花在食物的錢相當驚人。
在「享樂跑步機」上跑，卻永遠留在原地？
生活方式造成的通貨膨脹其實是一種現象，各種薪資階級的人都深受其害，這也是一種名為「享樂適應」的心理現象造成的結果。
所謂的享樂適應，意思是無論生活中發生好事或壞事，我們都必須快速適應生活中的改變，回歸幸福的基線。
套用在購買上，意思是當我們看上一部新車，覺得要是有了這部車就會更快樂，然而真正買下這部車後，一開始我們確實可能暫時感到滿足，但過沒多久會發現所帶來的快樂並不持久，錢因此少了一大半卻是不爭的事實。
理財專家稱之為「享樂跑步機」，就好比我們一直向前奔跑，通常是奔向我們想購買的物質，幸福卻從未真正提升。
幸福感從未提升？你真正要對抗的是「無腦開銷」！
儲蓄的第二大障礙和生活方式通貨膨脹有關，那就是無腦開銷，也就是每天不經思考就花下去的小筆開銷，而這些通常都是不會為人生帶來實質價值的事物。
有腦開銷則是計畫之中、在交出辛苦錢之前周全思考的花費，往往都是你真正需要，至少是你會經常使用、不會浪費的東西。
有腦花錢就是金錢真正的使用方法：金錢只是滿足你基本需求、達成最重要目的、改善生活品質的一種手段。
而省錢大作戰真正要對抗的，是無腦開銷。
這一類通常都是不知不覺的開支，像是衝動購物，忘記自己已經訂閱或加入會員、導致每月持續掏錢的服務，以及當下花錢購買卻其實不怎麼需要的便利品。
很難用一條界線區分有腦或無腦開銷，但可以用能否改善生活品質做為檢驗的標準。
就拿午餐的例子來說，如果你平時為了工作和孩子蠟燭兩頭燒，不用自備午餐能讓你稍微輕鬆一下，不用承受準備午餐的巨大壓力，這筆錢也算花得很值得。然而，如果你知道你找到自備午餐的方法，卻每天匆匆忙忙，囫圇吞棗，那麼這筆錢就算是無腦開銷。
小時候我們第一次接觸金錢，通常都是獎賞。
也許我們在阿嬤贈送的生日卡裡發現一張白花花的鈔票，或是幫忙做家事，獲得一點酬勞。我們從小就知道，只要有錢，想要什麼都買得到，像是在電視上看到的玩具，抑或爸媽不肯買給我們的糖果。
我們對這一點深信不疑，這個想法一路維持到長大成人，於是我們開始花錢犒賞辛苦工作的自己，或是用錢換取便利生活。
可是花錢購買我們想要的東西並不是最主要的交易。最重要的交易，其實是我們一開始獲得金錢的方式：工作。
時間有限，花每一分錢都有代價
我們拿自己的時間、精力、腦容量換取薪資。薪資入袋的時候，我們其實早已為這筆錢付出代價。
我們當然可以繼續這種交易，換取我們可能需要，也可能不需要的東西。但我們也可以選擇覺醒，看見金錢的本質：金錢就是我們為了得到金錢而投入的光陰，這是維琪．魯賓（Vicki Robin）和喬．杜明桂（Joe Dominguez）在《富足人生：要錢還是要命》（Your Money or Your Life）裡提出的概念。
如果認清我們賺的錢可以買回未來的時間，我們就能清楚界定，什麼值得我們花錢，什麼不值得。
要是一件襯衫要價3個鐘頭的時薪，就等於花費了你人生的3小時，而你永遠也討不回這3小時。這是立即成本，但以長遠來看，成本可能甚至更高。
雖然錢永遠可以再賺，但是我們的時間有限，提醒自己這一點，你就會更清楚怎麼做決定。
摘錄自《不被工作綁住的防彈理財計畫》
作者：湯雅．海斯特
出版社：采實文化
簡介：厭倦為薪水工作，為休假而活？不想工作到六、七十歲才退休？渴望選擇做自己喜歡的工作？規劃「多型態退休」，從此不再為五斗米折腰！本書上市即攻占Amazon.com暢銷榜理財類第1名，《紐約時報》、《紐約郵報》大力推薦，《時代》雜誌、《富比士》雜誌、《MONEY》雜誌、彭博、Yahoo!、Vice Media、LifeHacker、Buzzfeed各大媒體專題報導！
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